Tiếng sóng vỗ làm bạn bừng tỉnh giấc, vội khoác một chiếc áo mỏng và cầm tách cafe nóng đi chân trần ra biển. Bạn với tay lấy chiếc laptop, xem những khoản thu nhập đang ngày một tăng lên và nhún nhảy theo giai điệu bài hát Summer đập tan đi cái nắng mùa hè. Khi hoàng hôn dần buông xuống, bạn nắm tay người thương đi dạo trên biển, hai người cùng nhìn về nơi xa xăm, chia sẻ với nhau những câu chuyện thường ngày và cười vang cả một góc biển.
Một cuộc sống không lo toan mưu sinh, không bận tâm tiền bạc như vậy có phải là giấc mơ của bạn? Nếu câu trả lời là “Có”, hãy cùng BUFF lên kế hoạch tài chính theo FIRE, thực hiện mục tiêu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm ngay hôm nay.
Nội dung bài viết
FIRE là gì?
FIRE là từ viết tắt của Financial Independence Retire Early, có nghĩa là độc lập tài chính và về hưu sớm. Nó là một trào lưu xuất phát từ cuốn sách Your Money or Your Life của tác giả tác giả Joe Dominguez và Vicki Robin.
FIRE dựa trên hai yếu tố:
Tiết kiệm và đầu tư từ 50% đến 70% thu nhập cho đến khi số tiền bạn có được bằng 25 lần chi phí sinh hoạt trong một năm.
Khi đó bạn sẽ đạt được độc lập về tài chính, nghỉ hưu và sống bằng khoản rút tiền định kỳ 4%/năm từ lợi tức của các khoản đầu tư.
Bắt đầu thực hiện kế hoạch với điểm xuất phát ở hiện tại
Đầu tiên để chuẩn bị cho chặng hành trình đạt được con số độc lập về tài chính, bạn sẽ cần theo dõi chi tiêu bằng cách ghi chép thu chi mỗi ngày, kiểm tra các khoản nợ và lên kế hoạch xóa nợ. Nợ nần là một trong những yếu tố gây ra nhiều mệt mỏi, căng thẳng, khiến bạn luôn chạy theo tiền bạc và không có giờ phút thảnh thơi. Đặc biệt là những khoản nợ xấu, vay xã hội đen, tín dụng, bạn sẽ cần phải ưu tiên trả trước.
Bước thứ hai, sau khi đã xóa nợ xong bạn sẽ sắp xếp lại dòng tiền của mình. Bạn không thể chỉ chăm chăm vào tiết kiệm, đầu tư để hoàn thành mục tiêu nghỉ hưu sớm trong khi vẫn còn những bất an về tài chính. Yếu tố rủi ro, các trường hợp bất khả kháng luôn có thể xảy đến bất cứ lúc nào. Bạn sẽ không thể lường trước việc một ngày công ty cho thôi việc hay bạn không may mắc bệnh nặng và cần rất nhiều tiền chữa trị.
Vì vậy chuẩn bị một khoản tiền dành cho các trường hợp bất khả kháng dao động bằng 6-12 lần chi phí cho nhu cầu thiết yếu một tháng là cực kỳ quan trọng. Sau khi bạn tiết kiệm khoản tiền này xong, hãy quên nó đi và không sử dụng nó cho những mục đích khác. Song song đó, bạn cũng cần chuẩn bị một khoản tiền dành cho chi tiêu có dự kiến trong kế hoạch như đổi xe, máy tính, sửa nhà… dao động bằng 3-6 lần chi phí cho nhu cầu thiết yếu một tháng.
Bước cuối cùng khi đã đảm bảo an toàn tài chính, bạn sẽ bắt đầu tiết kiệm để đầu tư, đồng thời dành một khoản tiền tầm 7-10%/năm để mua bảo hiểm nhân thọ bảo vệ sức khỏe và tính mạng của gia đình.
Đầu tư là yếu tố quan trọng nhất giúp bạn nhanh chóng đạt được FIRE
Bạn không thể chỉ làm việc và tiết kiệm đơn thuần là có thể đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm. Bạn cần học về đầu tư để tiền đẻ ra tiền và xây dựng tài chính vững mạnh cho đến thời điểm nghỉ hưu. Vì thế, khoản tiền tiết kiệm dành cho đầu tư sẽ không được sử dụng mà chỉ tích lũy và gộp thêm vào sau mỗi năm.
Giả sử năm nay bạn 25 tuổi, đã có gia đình, thu nhập mỗi tháng của gia đình bạn là 30 triệu. Theo phương pháp FIRE, mỗi tháng bạn tiết kiệm 50% thu nhập tức là 15 triệu/tháng, một năm là 180 triệu. Để bạn có thể nghỉ hưu sớm, số tiền bạn cần tích lũy sau 25 năm là 4,5 tỷ (180 triệu/năm x 25 năm).
Nếu bạn biết đầu tư và sử dụng lãi kép thì thời gian 25 năm có thể rút ngắn lại khá nhiều. Tức là bạn sẽ mang số tiền tiết kiệm của năm đầu tiên đi đầu tư là 180 triệu, sau đó mỗi năm bỏ vô thêm 180 triệu tiền tiết kiệm vào khoản tiền gốc ban đầu và lãi tích lũy của năm trước đem đi đầu tư tiếp. Giả sử bạn đầu tư vào gói B-Long kỳ hạn 12 tháng của BUFF với mức lãi suất 9%/năm thì chỉ cần 14 năm bạn đã đạt được con số 5 tỷ.
Công thức tính lãi kép: Số tiền kỳ thứ n = Số tiền gốc* (1+lãi suất)^số kỳ.
Lúc này khi đã trừ đi các chi phí và lạm phát, số tiền còn lại bằng với mục tiêu tích lũy để bạn đạt được sự độc lập tài chính là 4,5 tỷ. Hay nói cách khác thay vì 50 tuổi mới được nghỉ hưu, thời gian nghỉ hưu của bạn bây giờ đã rút ngắn lại thành 44 tuổi.
Chất xúc tác cho một kế hoạch nghỉ hưu vươn xa
Trong quá trình chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu, bạn cũng không nên dừng ở mức thu nhập hiện tại mà tìm cách tăng nguồn thu lên theo mỗi mốc thời gian. Việc này sẽ giúp cho bạn nhanh chóng hoàn thành kế hoạch của mình, chuẩn bị thêm một khoản tiền tích lũy và vững vàng hơn sau khi nghỉ hưu.
Ngoài ra, nếu chỉ vì muốn tiết kiệm thật nhiều mà bạn chấp nhận làm những công việc mình không yêu thích, sống quá khắc khổ đến mức không dành thời gian, một chút tiền bạc quan tâm đến bản thân, bạn sẽ dần kiệt sức, đánh mất niềm tin và sự kiên trì trên hành trình này. Bạn có thể lựa chọn làm nhiều việc để kiếm nhiều tiền hơn nhưng hãy luôn có cho mình một công việc yêu thích, một sở thích để được tận hưởng và nạp năng lượng mỗi khi gặp khó khăn.
Cuối cùng, bạn không nên dừng lại ở việc lập kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu mà hãy lập cả kế hoạch cho cuộc sống của bạn, cho nguồn tiền bạn sẽ đầu tư và tích lũy như thế nào sau đó. Đây mới thật sự là lý do, là động lực, chất xúc tác mạnh mẽ giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm. Hãy vẽ ra bức tranh của từng năm, những nơi bạn muốn đến, những việc bạn muốn làm, những điều bạn muốn chia sẻ và giúp ích cho cuộc sống, cho xã hội. Nó sẽ là ngọn lửa thôi thúc và đẩy bạn về phía trước để đạt được mục tiêu cuộc đời của mình..
(Theo Minh Phượng)
