Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì? Có nên gửi tiết kiệm theo hình thức này không và gửi ở đâu thì tốt? Trong bài viết dưới đây, BUFF sẽ giới thiệu các hình thức gửi tiết kiệm để bạn hiểu rõ hơn về các loại hình tiết kiệm này, phân biệt được với gửi tiết kiệm không kỳ hạn và đưa ra được quyết định gửi tiền sáng suốt.
1. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì? Phù hợp với đối tượng nào?
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định và khoảng thời gian này được người gửi thỏa thuận với ngân hàng ngay từ khi mở sổ. Đây là hình thức gửi tiền quen thuộc, được khách hàng cá nhân sử dụng khá phổ biến.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có nhiều điểm giống với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Tuy nhiên, hai hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn này khác nhau như sau:
| Yếu tố | Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Gửi tiết kiệm không kỳ hạn |
| Kỳ hạn | 1, 3, 6, 12, 18, … tháng. | Không quy định. |
| Lãi suất | Lãi suất cao sơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn, trung bình từ 2 – 10 %/năm. | Lãi suất thấp hơn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, thường ≤ 1%/năm. |
| Hình thức trả lãi | Cuối kỳ hoặc định kỳ, trả lãi trước. | Theo từng ngày hoặc từng tháng. |
| Khả năng tất toán trước kỳ hạn | Không linh hoạt, phải thông báo cho ngân hàng và chỉ được hưởng mức lãi suất điều chỉnh. | Linh hoạt, không cần thông báo cho ngân hàng và nhận mức lãi suất không kỳ hạn như thỏa thuận ban đầu. |
04 Điểm khác biệt của gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không có kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi chỉ được nhận đầy đủ số lãi theo dự tính ban đầu sau khi kỳ hạn kết thúc. Nếu rút trước kỳ hạn, người gửi chỉ được hưởng mức lãi suất rất thấp, thường là lãi suất không kỳ hạn từ 0,1-0,2%/năm. Vì thế, gửi tiết kiệm có kỳ hạn chỉ phù hợp với những người có tài chính dư dả, sở hữu khoản tiền nhàn rỗi và không cần sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định như người già về hưu, công chức, viên chức, nhân viên văn phòng, công nhân, v.v.
2. Các kỳ hạn gửi tiết kiệm
Kỳ hạn 1 tháng: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ngắn và linh hoạt. Hình thức này phù hợp với những khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền khá thường xuyên. Những khách hàng muốn gửi thử 1 tháng, rút cả gốc lẫn lãi rồi mới quyết định có gửi lâu hơn không cũng có thể lựa chọn hình thức này.
Kỳ hạn 3-6 tháng: So với kỳ hạn 1 tháng, gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 – 6 tháng có lãi suất cao hơn một chút. Nếu có số tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian từ 3 – 6 tháng, bạn nên chọn hình thức này.
Kỳ hạn 12 tháng: So với kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng hay 6 tháng thì gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng có mức lãi suất cao hơn hẳn. Vì thế, hình thức này phù hợp với những khách hàng sở hữu số tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài. Đây cũng là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn.
Kỳ hạn 18 tháng: Gửi tiết kiệm kỳ hạn 18 tháng thường có mức lãi suất lý tưởng nhất. Bởi vì các ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi cộng thêm lãi suất nhằm khuyến khích người dùng gửi tiết kiệm. Thời gian quay vòng vốn cũng không quá dài. Do đó, nếu chưa cần dùng tiền trong thời gian tương lai và chắc chắn về khả năng huy động vốn kịp thời, bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên 18 tháng để hưởng mức lãi suất cao nhất.
3. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở đâu tốt nhất? Đâu là các phương án thay thế?
Hiện nay, bạn có thể gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng hoặc tìm hiểu giải pháp tích lũy qua các ứng dụng đầu tư tích lũy. Trên thị trường tài chính hiện nay, bên cạnh nhiều ngân hàng cung cấp hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nhiều ứng dụng đầu tư cũng cung cấp sản phẩm tích lũy với mức lãi suất hấp dẫn. Để chọn được phương thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn tốt nhất, bạn nên căn cứ vào các tiêu chí sau:
1) An toàn, bảo mật cao: Các giao dịch gửi tiền, rút tiền, rút lãi, tất toán sổ đều được lưu giữ trên hệ thống. Các giao dịch này chỉ người gửi mới có thể thực hiện và không có sự tham gia của bên thứ ba. Do đó, giao dịch online đảm bảo cao về sự bảo mật và an toàn.
2) Lãi suất cao: So với gửi tiết kiệm tại ngân hàng, khi bạn gửi tích lũy tại các ứng dụng đầu tư trực tuyến thường sẽ nhận được lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng 1-3%/năm.
3) Dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi: Bạn có thể kiểm tra thông tin tài khoản, số tiền lãi nhận được cuối kỳ, v.v. Đồng thời, khi bạn thực hiện tất toán online thì tổng tiền gốc và lãi sẽ từ tài khoản tiết kiệm chuyển sang tiền tài khoản nhanh chóng để bạn dễ dàng thực hiện các dự định chi tiêu.
Căn cứ vào những tiêu chí trên, chúng ta có thể nhận thấy Buff là một trong những ứng dụng đầu tư có lãi suất của các sản phẩm tích lũy tốt nhất. Không chỉ đáp ứng đầy đủ các tiêu chí trên, Buff còn có nhiều ưu điểm nổi bật như:
| Gói tích lũy | Kỳ hạn | Lãi suất | Tích lũy tối thiểu |
| Gói B-Flex | linh hoạt | 5.75%/năm | 50.000 VNĐ |
| Gói B-Long 1M | 1 tháng | 7.0%/ năm | 50.000 VNĐ |
| Gói B-Long 3M | 3 tháng | 9.0%/ năm | 100.000 VNĐ |
| Gói B-Long 6M | 6 tháng | 10%/ năm | 100.000 VNĐ |
| Gói B-Long 12M | 12 tháng | 11%/ năm | 500.000 VNĐ |
Lãi suất cao: Buff hiện nay là một trong những ứng dụng gửi tích lũy có tỷ suất sinh lời tốt nhất hiện nay, với lãi suất gói B-Long 12M lên tới 11%/năm.
Kỳ hạn đa dạng: Buff có nhiều loại kỳ hạn tích lũy để khách hàng lựa chọn như 1, 3, 6, 12 tháng
Rút tiền gửi linh hoạt: Khách hàng gửi tích lũy tại Buff được rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, nếu rút trước hạn, khách hàng sẽ chỉ nhận được mức lãi suất áp dụng thấp hơn
An toàn, uy tín: Tất cả các sản phẩm tích lũy của Buff đều được bảo đảm bởi Chứng chỉ tiền gửi, Chứng chỉ quỹ mở, Tiền gửi không kỳ hạn ở Techcombank và MBBank, Trái phiếu doanh nghiệp, được tư vấn phát hành bởi các đơn vị tài chính uy tín như VNDIRECT, Mirae Asset Securities, Chứng khoán PSI (thành viên của Tập đoàn Quốc gia Việt Nam – PVN), Tiên Phong Securities, Thien Viet Securities, v.v. Tài sản được hỗ trợ quản lý bởi Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Tân Việt, theo Hợp đồng quản lý danh mục đầu tư số 03/2021/HĐUTĐT/TVFM.
Do đó, bạn có thể hoàn toàn an tâm khi gửi tích lũy tại Buff.
Hiện nay, ứng dụng Buff được xây dựng tương ứng cả trên 02 hệ điều hành Android và IOS. Bạn có thể tạo tài khoản dễ dàng, gửi tiền tích lũy online mọi nơi mọi lúc.
4 bước tích lũy tiền gửi siêu nhanh, siêu đơn giản tại Buff
- iOS:
- Android:
