Để quản lý tiền bạc, bạn cần biết một vài phương pháp để ghi chép và thống kê những khoản tiền ra vào của mình. Trong bài viết này, BUFF hướng dẫn bạn 5 phương pháp cực kì dễ dàng mà mỗi người nên biết khi bất cứ ai cũng đều có một chiếc điện thoại thông minh.
Nội dung bài viết
Excel
Excel có nhiều mẫu và bảng tính ngân sách đa dạng và dễ dàng tải xuống để quản lý tài chính của bạn. Bảng tính được chia ra những mục như kiểm soát chi tiêu hằng ngày, tiết kiệm và mục tiêu (học tập, mua nhà, xe,…).
Các bảng tính mẫu đều có biểu đồ để bạn thấy được thói quen chi tiêu, tiết kiệm và kiếm tiền của mình. Bảng tính giúp việc lập kế hoạch, theo dõi và quản lý tài chính cá nhân trở nên đơn giản hơn, dễ dàng kiểm soát.
Ứng dụng ngân hàng
Ứng dụng ngân hàng hiện nay được cải tiến để mọi người dễ dàng theo dõi tình hình tài chính của mình như:
Tổng hợp tài khoản cùng một ngân hàng: Một số ứng dụng tập hợp toàn bộ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, khoản vay,…. trong cùng một ứng dụng để bạn dễ dàng kiểm soát và quản lý tài chính.
Cảnh báo và thông báo: Tính năng này giúp người dùng thực hiện thanh toán đúng hạn và tránh những hình phạt phát sinh do trả chậm.
Danh mục chi phí: Giúp người dùng hiểu quản lý chi tiêu, tạo điều kiện thuận lợi để lập kế hoạch ngân sách bằng cách phân thành nhiều mục khác nhau.
Cập nhật thời gian thực: Giúp người dùng theo dõi chi tiêu của họ. Các ứng dụng tài chính cá nhân có thể tự động thêm các giao dịch mới và cập nhật số dư tài khoản trong thời gian thực mà không cần nhập thủ công
Theo dõi chi phí: Theo dõi chi phí là cốt lõi của bất kỳ ứng dụng quản lý tiền cá nhân nào. Nó giúp người dùng theo dõi chi phí của họ và giữ chúng tầm kiểm soát.
Điểm tín dụng: Là điều cần thiết khi đề cập đến các quyết định mua hàng quan trọng như mua nhà hoặc vay một khoản vay lớn. Điểm tín dụng cũng trở thành một yếu tố quan trọng khi đưa ra bất kỳ quyết định chi tiêu quan trọng nào khác.
Lập kế hoạch ngân sách: Thêm tính năng lập kế hoạch ngân sách có thể giúp thu hút nhiều người dùng hơn và có thể làm cho ứng dụng trở nên khác biệt với nhiều ứng dụng khác. Người dùng có thể đặt ngân sách tài chính hàng ngày và hàng tháng, điều này có thể giúp họ tiết kiệm tiền mặt và lập kế hoạch mua sắm lớn. Báo cáo hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm (đồ thị minh hoạ) là một điểm cộng lớn cho những người dùng đang tìm kiếm một ứng dụng quản lý tiền cá nhân hữu ích và trực quan.
Báo cáo và thống kê: Tính năng này cung cấp các số liệu thống kê tài chính đầy đủ và các báo cáo phân tích chi tiết cho một khoảng thời gian cụ thể.
Đồng bộ hóa: Tính năng này giúp người dùng cập nhật tài chính của họ bằng cách đồng bộ hóa trên máy tính để bàn, web và thiết bị di động.
Ví điện tử
Ví điện tử, còn được gọi là ví từ xa hoặc ví kỹ thuật số, là một hệ thống dựa trên phần mềm nhằm bảo mật thông tin thanh toán và mật khẩu của người dùng ở một nơi và kết hợp với hệ thống thanh toán di động, cho phép người dùng mua hàng chỉ bằng một cú chạm nhanh trên thiết bị di động của họ điện thoại.
Ví kỹ thuật số có thể lưu trữ nhiều phương thức thanh toán kỹ thuật số bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ khách hàng thân thiết và phiếu giảm giá / phiếu mua hàng, cho phép người dùng mua hàng tại cửa hàng hoặc trực tuyến mà không cần phải mang theo tiền mặt, thẻ hoặc phải nhớ chi tiết thẻ của họ.
Ví điện tử quản lý tài chính hiệu quả với: Thanh toán định kỳ, ngân hàng trực tuyến, lưu trữ tiền điện tử,…
Sổ tay
Sổ tay là phương pháp thủ công được nhiều người sử dụng mặc dù không có sự tiện lợi nhưng lại là cách quản lý tài chính hiệu quả nhất. Ghi chép là một trong những cách giúp bạn điều chỉnh cảm xúc hoặc nhìn thấy vấn đề tài chính của mình khi đối mặt với cuốn sổ và viết ra.
Đây là phương pháp được sử dụng phổ biến ở Nhật Bản (Kakeibo) và được ưa chuộng ở nhiều nước trên toàn thế giới.
Kaikebo là gì?
Đó là sổ cái tài chính hộ gia đình, được phát minh vào năm 1904 bởi nữ nhà báo Hani Motoko. Hơn 100 năm qua, kaikebo đã thực sự tạo ra thay đổi trong cách quản lý tài chính của người Nhật và kể cả những người nước ngoài sinh sống, học tập ở đây. Nó giải quyết những bài toán chi tiêu, cân đối ngân sách, tiết kiệm phù hợp và đưa ra các quyết định tài chính thông minh.
Tất cả gói gọn trong một cuốn sổ và bút: Không phải là những bảng tính Excel, ứng dụng ngân hàng, ví điện tử,…, kaikebo chỉ có một cuốn sổ và bút để ghi chép tất cả mọi khoản thu – chi trong gia đình.
Tại sao sử dụng kaikebo mà không phải bất kì ứng dụng nào?
Khi bạn viết bằng tay, nó khiến bạn nhận thức được rõ ràng những việc mình đang làm, những thói quen xấu, cân nhắc khi đưa ra quyết định chi tiền cho một việc nào đó.
Trong đầu bạn sẽ bắt đầu xuất hiện các câu hỏi như:
- Món đồ này có đáng giá để mua hay không?
- Ngân sách tháng này có đủ để làm … không?
- Tôi có vui sướng khi mua được món đồ đó hay không?
- Tôi đã tích luỹ được bao nhiêu, có quá ít không?
Kaikebo phù hợp với những ai bị triệu chứng FOMO – sợ bỏ lỡ những mặt hàng giảm giá trong dịp sale. Nếu bạn là một người nghiện “mua sắm”, hãy thử sử dụng cuốn sổ cái tài chính này.
Những yếu tố cần khi thực hành với Kaikebo là gì?
- Luôn luôn tối giản là điều đầu tiên bạn cần thực hiện được. Bạn cần giảm chi tiêu với những đồ dùng không thực sự cần thiết, học tập lối sống tối giản của người Nhật.
Luôn trung thực khi đối mặt với việc ghi chép là cách để bạn hạn chế vào chi tiêu, thừa nhận sự khó khăn về tài chính của bản thân hoặc bày tỏ lo lắng với tương lai (sức khoẻ, giảm thu nhập,..) - Lưu trữ hồ sơ để khi cần thiết, bạn có thể đối chiếu và kiểm tra nếu thâm hụt ngân sách hoặc dư ra nhiều hơn. Bạn cũng cần bám sát ngân sách và theo dõi mỗi ngày.
Ứng dụng của các công ty Fintech
Các ứng dụng được cấp phép hoạt động giúp người dùng tích luỹ tiền bạc và đầu tư. Bạn chỉ cần kết nối với thẻ ngân hàng, xác thực thông tin cá nhân là có thể thực hiện các giao dịch.
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ứng dụng như vậy và BUFF là một trong số đó, bạn có thể bắt đầu ngay bằng cách thực hiện theo hướng dẫn dưới đây. BUFF có những gói tích lũy lãi suất cao với kỳ hạn ngắn cực kì hấp dẫn.
(Thuý Trang)
