Phần lớn chúng ta đều hiểu được rằng việc tích lũy là cần thiết để chuẩn bị cho tương lai. Tuy vậy, phải làm như thế nào để có thể tích lũy một cách hiệu quả, cũng như được tiếp cận với những sản phẩm đơn giản dễ hiểu nhất thì không phải ai cũng biết.
Nguyễn Huy Việt Đức
Giám đốc Công ty cổ phần BUFF Fintech
Đó là một buổi chiều hè năm 2020, khi Việt Nam vừa trải qua làn sóng dịch Covid-19 lần thứ nhất. Tôi ngồi nghe mẹ than thở về chuyện lãi tiết kiệm ngân hàng càng ngày càng thấp. Lãi suất tiết kiệm cá nhân tại các ngân hàng lúc này đang giảm mạnh. Chính sách của Ngân hàng Nhà nước giúp các doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong bối cảnh đại dịch. Tuy vậy, chính sách này cũng đẩy phần lớn dân cư có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng vào tình thế khó khăn. Số tiền lãi họ nhận được đang ở mức thấp kỷ lục. Nếu lạm phát tăng cao, họ thậm chí có thể “lỗ” nếu gửi tiền tại ngân hàng. Mẹ của tôi cũng không phải là ngoại lệ.
Vốn học chuyên ngành tài chính tại Mỹ nên dù đã rẽ ngang sang làm Tech đã 4 năm nay, tôi vẫn cảm thấy ngạc nhiên. Nhất là khi mẹ tôi chỉ nhắc đến gửi tiết kiệm và mua vàng như là hai kênh trữ tài sản thay thế bên cạnh mua đất. Không hề có sự xuất hiện của các sản phẩm như sinh lời cố định như Trái phiếu, quỹ đầu tư thu nhập cố định, quỹ hưu trí hãy những thứ phổ biến khác như tại Mỹ.
Đem câu chuyện này nói với Minh – người bạn đang làm việc tại công ty chứng khoán lớn. Tôi phát hiện ra rằng có một thị trường của các sản phẩm đầu tư và tích lũy, hưởng thu nhập cố định từ các quỹ fixed-income hay trái phiếu doanh nghiệp. Tuy nhiên, đây gần như chỉ là sân chơi cho những người có tài sản lớn. Người dùng đầu tư, mua các công cụ tài chính này đều được hưởng lãi suất khá tốt, cao hơn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng ít nhất là 2%/năm. Tuy vậy thì phần đông dân số không tiếp cận được. Một phần thì do hệ thống phân phối cũng như bản thân các sản phẩm được trình bày quá phức tạp khiến ít người hiểu được. Phần còn lại nằm ở chính rào cản gia nhập. Các trái phiếu được chào bán bởi các ngân hàng hay công ty chứng khoán thường có yêu cầu về vốn mua vào tối thiểu từ vài trăm triệu trở lên. Thật khó để những người chưa hiểu nhiều về Trái Phiếu có thể bỏ vào một số tiền lớn như vậy từ đầu.
Thật không công bằng khi phần đông dân số lại không thể tiếp cận hình thức đầu tư mới mẻ nhưng cũng an toàn và có mức sinh lời tốt này. Tôi muốn tất cả mọi người, tất nhiên là bao gồm cả mẹ tôi, có thể yên tâm đầu tư số tiền tích lũy của mình để hưởng một mức lãi suất tốt bên cạnh các kênh truyền thống như gửi tiết kiệm hay mua vàng. Đó cũng là một trong những nguyên do chính thôi thúc tôi cùng với cộng sự thành lập BUFF. Tạo ra một nền tảng hỗ trợ đầu tư, tích lũy các khoản tiền từ nhỏ tới lớn một cách tiện lợi nhất, ngay từ chiếc smartphone của chính chúng ta. Phương châm của tôi từ lúc thành lập là mọi thứ đều phải hết sức minh bạch, với mục tiêu là người dùng sẽ phải được tiếp cận thông tin chính xác cũng như các cơ hội đầu tư phù hợp, với rủi ro thấp nhất.
Phan Đức Minh
Phó Giám đốc Công ty cổ phần BUFF Fintech
Đã có thời gian làm việc tại các định chế tài chính lớn của Việt Nam, tôi thấy được sự cần thiết của việc bỏ trứng vào nhiều giỏ để có thể tài sản được tích lũy có thể sinh lời tốt hơn trong tương lai. Việc có tiền tích lũy cho các kế hoạch trong tương lai, hoặc ít nhất có một khoản tiền để dự phòng sẽ giúp bạn đỡ căng thẳng hơn trong cuộc sống. Để đảm bảo an toàn tài chính là một công việc tương đối đơn giản, chỉ cần bạn bắt đầu tích lũy sớm và đều đặn, phân bổ tài sản hợp lý.
Tuy vậy người trẻ hiện nay gặp phải một trong hai vấn đề lớn đối với việc tích lũy cho tương lai.
Vấn đề thứ nhất là chi tiêu thường xuyên quá lớn, không có nhận thức về việc tích lũy cho tương lai. Tệ hơn là nhóm có chi tiêu thường xuyên bằng hoặc lớn hơn thu nhập cố định hàng tháng, khiến rất dễ có khả năng rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Vấn đề thứ hai là khi đã có ý thức về việc tích lũy thì việc thiếu kế hoạch và phương pháp tích lũy cũng sẽ khiến hiệu quả đầu tư bị giảm sút. Bỏ toàn bộ số tiền mình đang có để cho vào gửi tiết kiệm chưa chắc đã là một sự lựa chọn tốt. Lãi suất tiết kiệm đang ở mức thấp kỷ lục, kèm lạm phát dự kiến có thể biến động mạnh khiến việc gửi tiền có thể khiến bạn “lỗ” nếu tính thêm lạm phát.
Còn nhiều kênh đầu tư có thu nhập cố định giúp bạn có thể đạt được mục tiêu tích lũy cho tương lai như trái phiếu, quỹ thu nhập cố định, hay phần nào đó là quỹ đầu tư cổ phiếu. Mục đích của tôi khi lập dự án này là muốn người dùng, nhất là các bạn ở lứa tuổi từ 25-35 tuổi làm quen hơn với việc tích lũy một cách đều đặn và có chiến lược bài bản thông qua các gợi ý và sản phẩm của BUFF cung cấp. Nhờ có các blog chia sẻ các mẹo vặt, cũng như sản phẩm được trình bày một cách rõ ràng tùy thuộc vào quan điểm tích lũy của mỗi người dùng, việc tích lũy cho tương lai sẽ trở thành một trải nghiệm đơn giản nhưng vô cùng thú vị. Tôi thực sự mong muốn BUFF có thể trở thành một người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp tất cả mọi người hình thành được thói quen tiết kiệm và đầu tư cũng như xây dựng tương lai tài chính cho riêng mình.
Đội Ngũ Phát Triển
