Ngày nay, cụm từ Tự do tài chính không còn xa lạ với nhiều người khi thời đại số lên ngôi với thông tin được cập nhật từng giây từng phút. Tự do tài chính chỉ mới xuất hiện ở Việt Nam trong vài năm trở lại đây khi thời điểm dịch Covid bùng phát. Nhiều người suy nghĩ nhiều hơn về tài chính và nhen nhóm trong họ sự tự do bền vững trong tương lai. Dịch bệnh đã cướp đi việc làm của hàng ngàn người lao động để từ đó, nhiều người nghĩ tới việc thiết lập tài chính vững vàng, không phụ thuộc và một phần nào đó đủ lực để chống được sự xáo trộn, rủi ro từ cuộc sống.
Tự do tài chính với chỉ 9 bước là một phương pháp được trích từ cuốn sách Your life or your money của tác giả Joe Dominguez và Vicki Robin. Đây là một trong những cuốn sách kinh điển về tự do tài chính bán chạy nhất bình chọn bởi tạp chí New York Times. Phương pháp vận dụng sự tỉnh thức với kỹ năng cơ bản, là sự kết hợp tổng lực giữ tinh thần và trí tuệ để tiến tới sự tự do từ tâm – trí. Dù đó là cách không hề dễ dàng với nhiều người, nhưng để tìm đến sự to do, chúng ta buộc phải đánh đổi. Tuy vậy, sự đánh đổi này lại giúp mỗi người trở nên tốt đẹp hơn. Hãy cùng BUFF tìm hiểu trong bài viết này.
Nội dung bài viết
Bạn đang ở đâu? Hãy hòa bình với với quá khứ
Bước đầu tiên trong hành trình đạt được sự độc lập về tài chính là kiểm tra các khoản đầu tư và các khoản nợ hiện có của bạn. Điều này cho phép bạn xem xét danh mục đầu tư, tùy chính theo mục đích và mục tiêu tài chính của bạn. Hai bước quan trọng để bạn nhìn lại tài chính của bản thân đó là:
Tính xem bạn kiếm được bao nhiêu tiền trong đời
Bạn cần biết được bạn đã có và mong muốn có bao nhiêu tiền trong đời. Việc bạn đưa ra một con số cụ thể chính là tạo dấu mốc, điểm nhấn giúp bạn nhìn nhận lại chính mình và đặt ra tham vọng tương lai để phấn đấu hơn.
Tạo ra bảng cân đối về tài sản và nợ. Bạn đã làm gì thể hiện số tiền bạn kiếm được?
Bảng cân đối gồm hai cột: Tài sản(tiền mặt, nhà đất, xe cộ, vật dụng cá nhân quy ra tiền với con số tương đối,…); Nợ(Nợ tín dụng, thế chấp,…)
Sau đó, bạn lấy Tài sản – Nợ = Tài sản ròng. Đây mới là con số thực tế bạn có. Bạn đã làm gì để thể hiện số tiền bạn kiếm được, ví dụ như bạn dùng tiền lương mua quần áo, sách vở,…
Sống trong hiện tại – theo dõi năng lượng cuộc sống của bạn
Bạn tìm hiểu về những gì bạn muốn đạt được sau khi biết chính mình đang ở đâu trên con đường tài chính. Đơn giản hơn, bạn nên có cho mình các mục tiêu tài chính. Từ đó, bạn có một điểm đến rõ ràng trong hành trình tự do của mình và thiết kế một lộ trình phù hợp để đạt được điều đó. Ở bước này, bạn cần lưu ý hai điểm dưới đây:
Tính toán chính xác và trung thực bạn kiếm được bao nhiêu tiền từ việc đánh đổi năng lượng cuộc sống và khám phá ra tiền lương thực tế của bạn.
Bạn đã đánh đổi bao nhiêu tiếng một ngày với công việc chán ngắt để đổi lấy thu nhập chính hàng tháng? Bạn đã trải qua những bài thi khó để được làm công việc ở tập đoàn lớn với mức lương cao gấp đôi so với mặt bằng chung? Hãy thử tìm hiểu kĩ hơn và nhìn lại chính mình đã nỗ lực được bao nhiêu để đổi lấy tiền lương của mình.
Tìm hiểu về hành vi tiền bạc của bạn bằng cách theo dõi từng xu một mà bạn kiếm được và chi tiêu trong cuộc đời.
Bạn có sợ hãi khi phải kiểm tra tiền bạc của mình mỗi ngày hay không? Bạn có thường xuyên mua sắm bất cần và vô tội vạ? Bạn có thường tiêu khiển bằng tiền hay không, ví dụ như đi bar mỗi khi buồn chán? Hãy thành thật với chính mình rằng bạn có khiến chính mình đang tiêu cực với tiền bạc hay không? Nếu bạn không tiêu cực, vậy thì chúc mừng bạn để đến với bước tiếp theo ngay sau đây.
Lập bảng kê hàng tháng
Đây là bước kĩ thuật giúp bạn liệt kê chi tiết toàn bộ những chi tiêu, thu nhập của mình trong tháng để theo dõi sát sao và toàn diện.
- Phân biệt các danh mục/tiểu mục chi tiêu và thu nhập đặc biệt của bạn trong tháng để tiện theo dõi
- Thống kê theo tháng
- Nhập các giao dịch bảng tiền vào hạng mục phù hợp
- Tính tổng tiền chi tiêu trong mỗi danh mục
- Cộng tổng thu nhập và chi tiêu hàng tháng
- Quy đổi số tiền đã chi tiêu trong mỗi hạng mục thành giờ năng lượng cuộc sống
Bao nhiêu là đủ? Sự tìm kiếm hạnh phúc
Ở bước này, bạn phải trả lời những câu hỏi dưới đây. Đó là cách để bạn tự vấn chính mình, nhìn thẳng được hạnh phúc thực sự là gì và tìm ra mối liên hệ giữa tài chính và tinh thần.
- Câu hỏi 1: Tôi có nhận lại được sự thỏa mãn, hài lòng và giá trị so với phần năng lượng cuộc sống đã bỏ ra không?
- Câu hỏi 2: Khoản chi phí năng lượng cuộc sống này có phù hợp với giá trị cũng như mục đích sống của tôi không?
- Câu hỏi 3: Khoản chi tiêu đó sẽ thay đổi như thế nào nếu tôi không làm việc kiếm tiền nữa
Khiến năng lượng cuộc sống trở nên hữu hình
Hãy lập biểu đồ và cập nhập tổng thu nhập hằng tháng và tổng chi phí hằng tháng của bạn trên đó. Thường xuyên quan sát biểu đồ và đồng thời chia sẻ nó cho người khác.
Trân trọng năng lượng cuộc sống – tối giản hóa chi tiêu
Hãy hạ thấp tổng khoản chi hàng tháng của bạn bằng cách trân trọng năng lượng cuộc sống và nâng cao nhận thức chi tiêu. Học cách đặt chất lượng cuộc sống lên trên mức sống.
Trân trọng năng lượng cuộc sống và tối đa hóa lợi nhuận
Tăng thu nhập bằng cách định giá năng lượng cuộc sống mà bạn đầu tư vào công việc của mình, trao đổi nó với mức lương cao nhất có thể, phù hợp với sức khỏe và sự chính trực của bạn.
Nguồn vốn và điểm giao nhau
Mỗi tháng, hãy áp dụng phương trình dưới đây cho tổng vốn tích lũy và trình bày thu nhập đầu tư hàng tháng thành một dòng riêng biệt trên biểu đồ của bạn:
(Vốn x lãi suất dài hạn hiện tại)/12 tháng=thu nhập đầu tư hàng tháng
Đầu tư cho FI
Hãy trở nên am hiểu và thành thạo về các khoản đầu tư dài hạn sinh lời, hãy quản lý tài chính để có thu nhập ổn định đủ chi trả cho nhu cầu của bạn trong dài hạn.
Tự do tài chính là cột mốc cuộc đời của nhiều người. Đối với một số người, đó là việc có thể mua bất cứ thứ gì họ muốn hoặc không mắc nợ. Ngược lại, nó có nghĩa là xây dựng một tương lai an toàn về tài chính, nghỉ hưu sớm hoặc chỉ là giàu có cho nhiều người khác.
Tự do tài chính có ý nghĩa như thế nào đối với bạn? Để đạt được tự do tài chính, bạn sẽ cần lên kế hoạch và thực hiện 9 bước như trên để đạt được thành công. Hành trình đến với tự do đầy sự chông gai và thử thách. Tốt hơn hết là bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt và xem xét sự trợ giúp của chuyên gia bất cứ khi nào bạn cảm thấy bế tắc.
Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư an toàn, lợi nhuận ổn định thì BUFF là một giải pháp dành cho bạn. Hãy tải ngay app hiện có mặt trên CH Play và App Store nhé!
Mọi thông tin chi tiết vui lòng gọi theo số hotline để được hỗ trợ.
Ảnh: Canva (Hình ảnh chỉ mang tính chất minh họa cho bài viết)
(Thuý Trang)
