Tự do tài chính là khi cá nhân hoặc gia đình có khả năng điều khiển và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, mà không bị phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập từ công việc chính. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn thông tin hữu ích về những cách và mẹo để được tự do tài chính, mời bạn tham khảo.
Nội dung bài viết
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính nghĩa là bạn có đủ tiền trang trải cuộc sống cho bản thân và gia đình bằng cách tiết kiệm, đầu tư, tích lũy tài sản, cho phép bạn nghỉ hưu bất cứ lúc nào hoặc theo đuổi công việc yêu thích mà không bị đồng tiền chi phối.
Chris Brogan – tác giả người Mỹ, nhà báo, nhà tư “vấn tiếp thị và diễn giả về tiếp thị truyền thông xã hội đã nói về việc tự do tài chính là: “Mục tiêu không phải là nhiều tiền hơn. Mục tiêu là sống cuộc sống theo cách của bạn”.
Để đạt được điều này không hề dễ dàng với một số người. Ai chẳng mơ một cuộc sống tốt đẹp, giàu có và thịnh vượng. Tham vọng là bản chất của con người, luôn muốn có hơn những gì ở hiện tại và điều này không hề xấu nếu giúp con người trở nên phát triển hơn. Tuy nhiên, nếu trang bị được các kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, con đường tới tự do tài chính sẽ nhanh chóng hơn.
Làm thế nào để tự do tài chính?
Dưới đây là 5 bước giúp tài chính của bạn khởi sắc và tiến tới tự do tài chính trong tương lai:
Đặt ra mục tiêu tài chính
Trước hết, bạn cần đặt một mục tiêu tài chính cho cuộc sống của chính mình. Đừng đưa ra một mục tiêu mơ hồ bằng những từ ngữ chung chung như: Tôi muốn đạt tự do tài chính năm 40 tuổi; tôi muốn cuộc sống tốt hơn sau khi con cái học xong đại học; tôi sẽ mua nhà khi tôi có đủ tiền tại thời điểm 30 tuổi;…. Bạn hãy cụ thể hóa bằng những con số, đưa ra mốc thời gian xác định bằng một bản kế hoạch chi tiết cùng cách thức làm sao để đạt được nó.
Trong công ty, phòng Sales luôn phải đưa ra bản kế hoạch cho mỗi tháng, quý và cả năm về hoạt động kinh doanh. Bản kế hoạch chi tiết bao nhiêu thì càng dễ dàng đạt được mục tiêu bấy nhiêu. Điều này luôn đúng với mọi trường hợp, kể cả trong quản lý tài chính cá nhân.
Để lập bản kế hoạch mục tiêu tài chính, bạn hãy viết ra những điều sau:
- Thời điểm bạn muốn tự do tài chính?
- Số tiền bạn nghĩ là cần phải có tại thời điểm đó? Thu nhập là bao nhiêu?
- Cuộc sống ở thời điểm đó có những nhu cầu gì? Cơ bản hay nâng cao?
- Tính toán thời gian và số tiền mình cần kiếm
Gợi ý: Nhu cầu cơ bản là đáp ứng việc ăn ở, chi phí sinh hoạt tối thiểu; nhu cầu nâng cao là có nhà cao cửa rộng, con cái du học, du lịch năm châu bốn bể;…. Nhu cầu đưa ra cần phù hợp với thực tế và không nên đưa ra những thứ quá xa vời.
Bạn hãy tự tạo cho mình một cuốn sổ quản lý tài chính cá nhân và ghi những gì đã đạt được hoặc chưa để nhìn lại quá trình trong một thời gian của mình. Từ đó, bạn điều chỉnh cách kiếm tiền, chi tiêu hay tích lũy, đầu tư để tiến tới mục tiêu đặt ra ban đầu.
Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được
Đây là cách mà hầu hết các chuyên gia tài chính luôn đưa ra lời khuyên để con đường tới tự do tài chính một cách nhanh nhất. Điều này lý giải tại sao rằng tự do tài chính là sống phù hợp với hoàn cảnh, chi tiêu đúng với thu nhập và đặt mục tiêu dựa trên cách sống của bạn.
Bạn đang có thu nhập 10 triệu đồng/tháng, hãy luôn cố gắng chi tiêu không vượt quá con số này. Tất cả các loại chi phí luôn ít hơn so với thu nhập hiện tại. Bạn luôn có những khoản tiền dư từ việc sống dưới mức thu nhập.
Mẹo giúp bạn thiết lập việc chi tiêu ít hơn và phù hợp với thu nhập:
- Ước lượng mức lương của bản thân tương ứng mua sắm quần áo, giày dép, nội thất, xe cộ,… với thương hiệu nào? Hãy cố gắng tìm mua sản phẩm giá càng rẻ, chất lượng bền càng tốt. Ưu tiên thương hiệu trong nước.
- Cài đặt tự động cắt một khoản tiền từ lương vào tài khoản tiết kiệm
- Nếu đang chơi với một nhóm bạn có mức thu nhập tốt hơn bạn, hãy cố gắng giữ mình để không chi tiêu quá tay vào những khoản không cần thiết.
Mẹo giúp thiết lập việc chi tiêu ít hơn và phù hợp với thu nhập
Mời bạn tham khảo 3 mẹo giúp bạn thiết lập việc chi tiêu ít hơn và phù hợp với thu nhập hơn:
Đa dạng hóa thu nhập
Ngoài công việc chính, bạn hãy tìm kiếm một công việc làm thêm vào thời gian rảnh rỗi để gia tăng thu nhập. Các công việc làm thêm như: dạy học tại các trung tâm nếu có kĩ năng về ngôn ngữ, phát triển bản thân; viết lách; chạy bàn; Sales bất động sản tự do; …. Hoặc bạn có thể học đầu tư chứng khoán để khoản tiền nhàn rỗi hoạt động thay bạn.
Một cách phổ biến hiện nay nhiều người thường tìm tới là sử dụng các ứng dụng tích lũy tiền có lãi suất tốt hơn tiền gửi ngân hàng. Với mức lãi suất lên đến 9%/năm, BUFF cung cấp các gói tích lũy tiền linh hoạt qua ứng dụng với thao tác đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.
Luôn có dự phòng ban đầu
Quỹ dự phòng dùng cho những trường hợp khẩn cấp như: đau ốm, hỏng xe, mất việc,… Một khoản tiền từ 3 đến 6 tháng thu nhập hiện tại là mức cần thiết để thiết lập một khoản dự phòng. Số tiền này cần tích trữ trong một tài khoản dễ thanh khoản để khi cần bạn có thể rút ngay mà không mất nhiều thời gian.
Bạn có thể tham khảo một số kênh tích lũy tài sản, tiền và dễ thanh khoản nhanh như gửi tiết kiệm, tài khoản đầu tư chứng khoán, ứng dụng tích lũy tài chính,…
Hãy tìm một cố vấn tài chính
Một cố vấn tài chính sẽ đưa ra những lời khuyên dựa trên thu nhập, hoàn cảnh và mong muốn của bạn. Họ sẽ giúp bạn lên kế hoạch và hướng dẫn bạn hướng dẫn bạn cách quản lý tài chính cá nhân tiến tới mục tiêu tài chính. Một lưu ý nhỏ rằng bạn hãy tích lũy và kiếm được một khoản tiền đủ lớn để phù hợp tìm kiếm cố vấn tài chính. Bởi bạn sẽ phải trả một khoản chi phí không hề nhỏ cho cố vấn của mình.
Ngoài ra, nếu bạn chưa có khoản tiền lớn, hãy tham gia tích lũy tiền chỉ từ 50 ngàn đồng qua ứng dụng số của BUFF và lựa chọn gói phù hợp tình hình tài chính hiện có.
Tổng kết
Để đạt được tự do tài chính, bạn cần bổ sung thêm kiến thức cải thiện bản thân và làm việc chăm chỉ theo kế hoạch đã đặt ra. Việc thực hiện 5 bước trên BUFF gợi ý, bạn sẽ tạo được một mối quan hệ, một sợi dây liên kết giữa bạn và tiền để dần dần thay đổi cuộc sống tốt đẹp hơn, thịnh vượng hơn trong tương lai.
